黄润中秘书长在2017年私人银行业务专业委员会年会暨《中国私人银行行业发展报告》发布会的致辞

尊敬的王理事长，各位行长，各位银行业同仁：

   大家上午好！

   十分高兴在这多彩的夏日相聚在华夏银行，共同召开2017年私人银行业务专业委员会年会暨《中国私人银行行业发展报告》发布会。我谨代表中国银行业协会欢迎并感谢各位来宾在百忙之中的莅临！也感谢为本次活动提供支持与帮助的华夏银行！

   大家知道，今年恰逢从中行开设私银的中国银行业开展私人银行业务十周年，十年间，我国私人银行业务从无到有、从小到大、从区域到全国、从全国到全球，得到了迅速的发展。"十年中国，百年欧美"，各家商业银行依托客户、渠道、资源、专业等优势，不断加大经营、管理、产品服务等多方面创新，取得了不俗的市场成绩。根据统计，截至2017年一季度末，私人银行业务专业委员会19家成员单位服务的高净值客户达到60.59万户，同比增长19%；管理资产8.91万亿元，同比增长26%；并且银行在引导高净值客户财富投入国家重点支持领域，优化社会资源配置和促进银行业务转型发展等方面发挥了积极的作用。

   借此机会，我就银行业私人银行业务发展谈几点粗浅认识，与大家进行交流，请大家批评指正。

   一、乘势而上，我国私人银行业务已迎来黄金发展期

   私人银行服务,是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资的资产财富管理合同。客户委托商业银行按照合同约定的投资计划?投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。该业务是一种向富人及其家庭提供产品与服务的高端理财业务，是银行综合运用信托、保险、基金等金融工具和法律、财务、税务等一整套专业综合金融服务为客户资产财富寻求在收益、风险和流动性之间的精准平衡，是为高净值客户量体裁衣定制的资产、财富保值增值金融服务套餐。

   源于16世纪瑞士日内瓦的私人银行业务，至今已有数百年历史。放眼全球，从17世纪的法国贵族到20世纪的美国富豪，从19世纪初发迹的罗斯柴尔德家族到21世纪的中国富豪，一个个富裕家族的崛起本身就是一部部全球私人银行业务发展史。与发达国家成熟私人银行的业务相比，我国私人银行业务虽然经验不足、服务门槛低，但是在我国市场潜力巨大、发展前景广阔。

   从当今国内外形势来看，积极发展私人银行业务恰逢其时，迎来了黄金发展期。首先，随着全球经济一体化和第四次工业革命浪潮的到来，全球私人银行服务正经历着从少数需求向更多数需求的转变。随着发展中国家尤其是新兴市场国家和企业主、金领个人的财富积累明显加速，全球私人银行业务专家纷纷重点关注亚洲和新兴市场国家，在中国和印度等国内外资银行开设私人银行业务的银行机构不断增多。其次，以美国为代表的发达国家正在推动放松金融监管，我国也正以更加开放包容的姿态、以互联网+的网络强国战略推进私人银行上门服务，并涌现出线上私银、移动服务等效率更高、私密更强的方式，这将对私人银行业务的发展十分有利。第三，随着全球财富特别是亚洲财富的迅猛增长，社会金融服务多元化需求正在以几何级数增长。据有关统计，2016年，我国以568位十亿美金富豪人数首次超越美国，家庭财富总值达23万亿美元。私人财富管理规模同比增长24%，活跃财富客户数达5.25 万。预计到2018 年，私人财富还将增长80%以上，总规模达到40万亿美元。可以说，我国私人银行业务已然迎来了发展的黄金时期。

   我国银行业要抓住这些重大机遇用心倾力发展私人银行业务，建议从以下方面着力：

   一是以客户需求为中心精心培育属于自己的客户群。资产财富管理服务是量身定制式的综合服务，也是名牌精品服务。根据国外私人银行业先进经验，银行应对高端客户进行财富状况细分、职业细分、生活地域细分、生命成长周期细分、资产管理参与度细分，满足客户需求，增加存量客户粘性和忠诚度，并且拓宽增量客户，不断扩大客户群。

   二是以创新供给为抓手，完善基于自身禀赋的营销策略。在客群细分的基础上，建立客户数据库，找到切入点扩展业务类型，全方位满足客户个人、家庭及企业的投融资业务需求。同时加强投研和创新，建立完善的资产财富管理体系和流程，积极搭建海外平台，为客户跨区跨界跨境跨市场的资产配置需求提供产品和服务供给。

   三是以未来客户体验为核心，深化非金融增值服务能力。目前私人银行提供的非金融增值服务众多，但面对超高净值客户，应以未来客户体验为核心，更加专注为客户资产保值、增值及传承提供解决方案。主要围绕子女国际教育、健康养生服务、旅游文化、金融与非金融结合等展开，作为抢占市场和赢得客户的利器。

   四是以规范管理为路径，促进监管及相关配套制度的完善。相对发达国家而言，在我国，以资产财富管理为主的私人银行业务尚属于年轻行业，目前施行的法律法规规章制度还不够细化。银行业应积极主动探索，积累经验，促进监管及相关配套制度的完善。

   二、防控风险，确保我国私人银行业务基业长青

   私人银行业务跨区跨界跨境的特点决定其面临着许多方面的风险，主要体现在四个方面，一是受制于我国针对私人银行业务的监管不够规范与私人银行的内控制度不够完善等因素，我国私人银行业务存在一定的法律风险。尤其是跨境服务、大陆法系与海洋法系国家的不同法律制度、各国法律文本适用、高端净值客户的适用法律选择等。二是受到市场利率汇率波动的影响，私人银行业务容易产生市场风险。三是由于银行内部不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统等，容易导致操作风险。四是由于意外事件、银行政策调整、市场变化或日常经营活动所产生的负面评价可能造成声誉风险等。此外，总体上仍存在产品服务同质化严重、投资工具缺乏、投资标的有限、高素质人才队伍规模较小、风险管控不严、创新动力不足等问题。

   针对以上风险和问题，各行应坚持业务发展和风险防范并重的经营理念，加强对私人银行业务的风险管控，促进其业务健康有序发展，确保其基业长青。建议进一步采取如下措施。一是完善私人银行业务风险管理体系。首先，应进一步健全针对私人银行管理的政策，如明确私人银行的准入门槛、经营模式、可投资范围、行业标准等。其次，进一步完善私人银行风险管理和内控机制。再次，是加强对私人银行员工教育培训，切实提高合规经营意识，依法合规开展业务。二是加强私人银行业务风险内部控制。保证经营场所安防设施合格，要求持证上岗，加强产品事前、事中、事后全流程管理，妥善处理客户投诉，避免形成声誉风险，有效识别金融诈骗、金融违法和犯罪活动。三是加强私人银行业务监督检查。外部监管机构和行内业务管理部门、审计部门应通过全面检查和单独检查、现场和非现场检查、定期和不定期检查等方式加强对私人银行业务监督检查，重点加大对关键流程和重要风险点监控和检查；针对发现的问题，认真组织整改，达到完善内控制度和降低风险的目的。四是强化新技术运用，不断提高机控水平，对风险进行及时有效的识别、评估和控制。

   随着国内私人银行业务的逐步成熟和完善，国内私人银行也将逐步与发达国家的成熟市场接轨。不断朝着以"咨询顾问为根本、受托投资为支撑、增值服务为补充"的私人银行业务的本质属性，为客户提供更高水平的资产配置和财富管理服务的方向迈进。

   三、搭建平台，进一步发挥私人银行业务专业委员会的作用

   随着我国私人银行业务的蓬勃发展，中国银行业协会私人银行业务专业委员会于2014年11月应运而生。作为私人银行业务的交流沟通与合作平台，具体应做好以下工作。一是协调各行与监管部门、各行之间的关系，发挥好桥梁纽带作用，使监管部门和会员单位沟通畅通，让各行加强高效沟通与合作。二是搭建一个良好的沟通交流与合作发展平台，组织会员单位交流行业发展最新动态，促进会员单位之间资源共享，加强会员单位之间抱团发展的业务竞合平台。三是助推出台促进行业良性发展的规则与办法，推动行业不断创新产品与服务，为支持实体经济发展、助推银行转型升级、提供发展动能给予更多的制度保障。四是专委会落实好年度工作计划，开拓进取，砥砺前行，为我国私人银行业务的发展做出新的更大贡献。

   最后，预祝年会取得圆满成功！谢谢大家！