践行新使命 助推经济高质量发展

——中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟在《中国银行家调查报告（2017）》发布会上的讲话

（2017年12月22日）

尊敬的巴首席、潘首席、叶行长、王局长、各位银行业同仁、女士们、先生们：

   大家下午好！在中央经济工作会议胜利闭幕，中国特色社会主义进入新时代，中国银行业改革发展进入新时代之际，我们迎来了《中国银行家调查报告（2017）》发布会暨“新时代中国银行业新使命”研讨会。今天的会议聚集了业内的领军人物、知名专家和银行高管，可以说是群贤毕至、胜友如云。《报告》离不开大家的支持和参与，我谨代表中国银行业协会对大家的到来表示热烈欢迎！对以巴首席为代表的实施团队表示感谢！对普华永道的支持表示感谢！对所有贡献心血智慧的银行家表示衷心感谢！

   自2009年起，由中国银协和普华永道会计师事务所共同发起，协会首席经济学家巴曙松教授主持并负责执笔的《报告》已连续发布了9年。久久为功，以工匠精神打造的《报告》，不仅见证了银行业砥砺奋进的足迹，也记录下了银行家睿智卓越的思想火花。可以说这份报告已经成为中国银行业协会的品牌和标志，已经成为社会各界了解中国银行业的重要参考和信息来源，已经成为业务发展的风向标和指引牌。今年的《报告》特点尤为明显，定能给大家带来一些思考和启发。

   一是《报告》展现了中国银行家的思考和智慧。“修学好古，实事求是”。《报告》所呈现的观点都是基于实际调查做出的。《报告》采取了问卷调查与访谈相结合的方式，一方面通过大数据的处理，形成了对中国银行业发展状况的基本判断，认为去杠杆背景下，银行业总资产、总负债、利润等规模指标增速将会放缓；另一方面选择有代表性的金融机构，由巴首席和项目组成员进行现场访谈，先后访谈中国银行业高管人员14人，直接听取中国银行高管的所思所想，获取了银行高层第一手的观点，为整个调查研究工作提供了有力的数据支撑。

   二是《报告》聚焦了银行业发展中的热点和难点。《报告》围绕“供给侧结构性改革、金融去杠杆、宏观审慎评估体系考核、雄安新区建设、市场化债转股”等热点进行了专题研究，提出了很多有价值的观点，为银行业提前应对考验、布局业务提供了参考依据。针对“要守住不发生系统性金融风险的底线”等中央要求，《报告》重点关注了银行业的风险管理和内部控制，指出当前银行业面临的主要风险仍然是信用风险，为监管部门摸底风险类别提供了参考依据。

   三是《报告》反映了银行家对监管政策的评价和认可。与往年的调查结果相比，银行家对2017年以来的宏观货币政策和监管政策效果评价较高。为防范金融风险，规范银行业经营行为，遏制资金脱实向虚势头，银监会下发“三违反”、“三套利”、“四不当”多项监管文件，全面开展专项治理工作。在强监管背景下，虽然银行家认为“合规”压力进一步增大，资本充足率持续承压，但是近七成银行家给予了积极评价。

   四是《报告》彰显了中国银行业的自信和担当。2017年9月21日，标普将中国主权信用评级由AA-调至A+。针对这一情况，银行家认为评级机构忽视了中国经济基本面的稳中向好、低估了中国政府深化供给侧结构性改革的决心和能力，中国经济仍存在诸多积极因素的推动，完全是“只见树木，不见森林”，难言客观。

   今天，借此次《报告》发布之机，我们举办“新时代中国银行业新使命”研讨会，也是要引导银行业认真学习贯彻十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，主动扛起责任，牢记使命，立足服务实体经济，以新姿态、新战略、新举措助力中国经济高质量发展。下面我就银行业金融机构如何践行新使命谈几点看法。

   宏观环境向好为银行业行稳致远提供了坚实基础。一是世界经济增长好于预期。美国三季度年均增速达3.3%，创2014年第三季度以来最高增速；欧元区经济复苏强进，第三季度GDP年率为2.5%，为七年来最快增速；日本第三季度（7-9月）GDP年率增长2.5%，连续七个季度呈扩张态势，创下1994年有可比数据以来最长连续增长期。德国IFO研究所发布的全球商业经济景气指标显示，公司与消费者对各国未来的信心达到了十年以来的最高水平。所有重要预测指标均显示经济未来前景良好。OECD预计GDP增长3.7%-3.6%，IMF也发布了类似预测。高盛与巴克莱的预测更加乐观：全球增长4%。二是中国经济稳中向好，信心十足。当前，中国国民经济稳中向好的趋势日益显现，前三季度，GDP同比增长6.9%，已连续9个季度运行在6.7-6.9%的中高速增长区间。制造业景气指数等先行指标向好。2017年11月制造业采购经理指数（PMI）为51.8%，比上月提高0.2个百分点，连续16个月处于景气区间。供给侧结构性改革重点任务成效明显。前三季度我国工业产能利用率为76.6%，比上年同期提高3.5个百分点。钢铁、煤炭去产能年度目标已超额完成，1.4亿吨“地条钢”产能出清。企业盈利能力持续改善。2017年1-10月份，全国规模以上工业企业实现利润总额62450.8亿元，同比增长23.3%。主营业务收入利润率为6.24%，同比提高0.53个百分点，为2012年以来同期最高，可以说，改革驱动了经济基本面改善，宏观信用环境的向好缓释了实体经济的风险。三是中国银行业稳健运行，风险可控。伴随着中国经济的稳中向好，中国银行业的经营状况逐渐改善，盈利能力不断提升，服务实体经济能力不断增强。营利状况逐步好转。今年三季度末，商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元，同比增速达7.4%；商业银行净息差为2.07%，连续两个季度回升。抵御风险能力持续提高。2017年三季度末，商业银行资本充足率为13.32%，较上季末上升0.16个百分点，处于较高水平；拨备覆盖率为180.39%，较上季末上升3.22个百分点；商业银行流动性比例为49.17%，远高于监管要求（25%），银行抵御风险的能力继续提高。不良贷款形势明显企稳。2017年三季度末，商业银行不良贷款余额为1.67万亿元，不良贷款率为1.74%，连续四个季度稳定在1.74%的水平。

   稳货币、严监管、控杠杆为银行业行稳致远明确了发展路径。做好新时期的金融工作，必须准确研判宏观政策。主要有三个方面，一是我国仍将采取稳健中性的货币政策，一方面要管住货币供给总闸门，另一方面要保持货币信贷和社会融资规模的合理增长，有的学者说未来货币政策将边际收紧，但随着2018年普惠金融定向降准的实施，流动性压力将会有所缓解，不紧不松将是货币政策的主基调。二是中央经济工作会议指出，打好防范化解重大风险攻坚战的重点是防控金融风险。当前，银行业的监管标准会越来越高，监管会越来越严，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会越来越重，防风险、强监管将是银行业的主题。三是金融风险的源头在高杠杆，既要管住货币总闸门、又要把国有企业降杠杆作为重中之重，同时，严控地方政府债务增量，不能再走高负债拉动增长的老路。因此，控杠杆将是防范风险的主要方式。

   党的十九大报告指出：我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，高质量增长将是未来的发展主线。经济高质量的发展需要银行业金融机构以服务供给侧结构性改革为主线，立足服务实体经济，不断优化信贷结构，有的做加法、有的做减法，提供有针对性的金融支持。一要紧跟国家战略，加大对国家重点领域的金融支持力度，积极服务“一带一路”建设、京津冀协同发展战略、雄安新区建设、乡村振兴战略、区域协调发展战略等，将信贷资源更多地投向战略性新兴产业、先进制造业和创新产业，同时也支持传统产业的更新升级。二要对接精准脱贫，大力发展普惠金融，向贫困地区进一步延伸服务网点，支持深度贫困地区、集中连片特困地区发展，重视培育“造血”功能，把金融扶贫落到实处，塑造良好的行业形象和社会形象。三要大力发展绿色金融，银行业金融机构可通过发行绿色债券、设立绿色发展基金、丰富绿色信贷产品，加大对节能环保领域的资金支持，助力打赢蓝天保卫战。中国银行业协会组织编写了世界首本绿色信贷教材（近期英文版也将正式发布），世界银行有关专家给予高度评价，成为了绿色可持续金融的教材范例。四要增强支小助微服务理念，持续强化对小微金融服务力度，加大对产品和服务模式的宣传力度，打造支持中小企业发展的金融链，处理好华尔街与商业街的关系，共享双赢之举。五是调好存量，积极配合供给侧结构性改革中的“三去一降一补”，强化对高杠杆企业、房地产领域、地方政府融资平台的债务约束，着力解决产能过剩行业和僵尸企业占用大量金融资源的问题。

   “众智之所为，则无不成也”。今天参与研讨的都是经济金融领域的专家学者，也希望大家自由交流、畅所欲言，共同为银行业的发展出谋划策，书写银行业发展的新篇章。

   在新年即将到来之际，提前预祝大家新年新气象、新年新进展。最后，预祝本次发布会圆满成功，谢谢！