加强行业利率自律管理 提升服务实体经济能力

——在中国银行业协会利率工作委员会换届暨第二届第一次全体会议上的讲话

中国银行业协会党委书记、专职副会长  潘光伟

（2017年2月27日下午 北京）

尊敬的谷行长、楼行长、庞行长、吴校长、张教授，各位银行业同仁：

   大家下午好！今天是农历二月二、龙抬头。汉乐府古辞《长歌行》有云：“阳春布德泽，万物生光辉”。在春意盎然的美好时刻，我们召开利率工作委员会换届大会。今天的会议高朋满座，聚集了银行高管、知名专家，可以说是胜友如云，今天的大会也因诸位的莅临而熠熠生辉。在此我谨代表中国银行业协会，对首届主任单位工行和首届主任易会满董事长表示感谢和崇高的敬意，对工行连任委员会主任单位及谷澍行长拟任第二届主任表示热烈的祝贺，对热心支持利率工作委员会的会员单位及同志们的莅临表示衷心的感谢！

   中国银行业协会作为行业自律组织，秉持“一切为了会员、一切依靠会员”为宗旨，忠实地履行着“自律、维权、协调、服务”的职能。2013年11月，党的十八届三中全会明确提出“要加快推进利率市场化”的战略部署。协会积极贯彻落实党中央要求，在银监会的指导与支持下，于2013年12月26日恢复成立了利率工作委员会，进一步建立完善组织机构、工作规则和运行机制，其目的在于建立健全全行业自律规范，搭建行业沟通交流平台，引领行业强化自律合规意识，使行业自律在推进我国利率市场化改革进程方面发挥积极的作用。

   三年多来，在第一届主任单位工商银行的牵头担当和积极带领下，在委员会各常委单位的团结协作下，在全体成员单位的共同努力下，利率工作委员会紧紧围绕自律管理，开展了一系列卓有成效的工作。一是充分发挥了沟通桥梁作用。有效引领会员单位研究、应对“余额宝”等新问题，向监管部门提出合理化政策建议。二是健全了利率管理制度体系。组织签署《中国银行业利率工作自律公约》，强化了行业自律规范约束机制。三是整合了行业研究资源。密切跟踪利率市场化改革新动向，及时开展市场化利率定价机制、流动性管理等课题研究，引领会员单位认知挑战、把握机遇。四是编制了《利率市场动态》期刊。还开展了实地调研，组织专题培训等工作。

   2016年，面对国内外复杂的经济金融形势，我国银行业认真贯彻落实五大发展理念，着力支持供给侧结构性改革，大力推动实体经济发展，注重防控金融风险，保持了稳健发展的良好态势。2016年，我国银行业资产和负债规模稳步增长，年末本外币资产总额232万亿元，同比增长15.8%；本外币负债总额215万亿元，同比增长16.0%。银行业经营效益稳步增长，2016年实现净利润16,490亿元，同比增长3.54%；平均资产利润率为0.98%，平均资本利润率为13.38%，均保持较高水平。同时，利率市场化改革稳步推进，银行业金融机构差异化贷款定价格局初步显现，分层定价、有序竞争的存款定价格局正在形成。各会员银行适时把握利率市场化改革所创造的政策空间和发展机遇，充分发挥市场主体的积极性、主动性和创造性，加快推进自身经营战略转型，全面提升风险定价管理能力，为我国利率市场化改革全面、有序、稳妥推进贡献了力量。

   银行业作为顺周期行业，利率的变化与宏观经济基本面息息相关。当前，我国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳中向好，经济运行保持在合理区间，质量和效益有所提高。呈现几个特点：一是经济有复苏迹象。改革开放深入推进，经济结构加快调整，发展新动能不断增强，基础设施支撑能力持续提升。物价基本稳定，CPI增长率保持在3%以下，PPI增长率由负转正；规模以上工业企业增加值增长6.2%，利润增长率由2015年的负增长转变为9%左右的正增长；社会消费品零售总额增长10.8%，固定资产投资增长8.3%，进出口总额增长8.9%。二是供给侧结构性改革取得成效。2016年，“去产能、去库存”顺利推进，煤炭、钢铁全年去产能任务提前完成，房地产去库存成效显著；“去杠杆”已经破题，“降成本”有明显进展，补短板进一步推进，经济结构继续优化，科技创新对发展的支撑作用增强。三是货币政策继续保持稳健中性。央行领导及央行发布的《2016年第四季度中国货币政策执行报告》均表明，我国下一阶段将实施好稳健中性的货币政策，稳健的货币政策是一个中性的态势，而中性态势就是不紧不松。四是银行业不良贷款有企稳迹象。2016年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较三季度末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，较三季度末下降0.02个百分点；关注类贷款出现了双降，数额净减少1246亿元，占比下降0.23%，均为两年半以来首次。这些数据预示着不良压力有所减轻，有企稳的迹象，但判断不良拐点出现还为时过早。这些成绩的取得是监管部门政策引领、行业协会积极履职和商业银行共同努力的结果。监管部门出台了资产证券化、不良资产收益权转让试点、债转股，以及地方政府实施的债务置换等措施；全国银行业协会牵头组建了1万多家债权委员会，中银协开展了“四个一批”等打击逃废债务行动；商业银行普遍加大了清收、核销等处置的力度，工作取得较好成效。大型银行业绩还保持着稳定持续增长，部分城商行业绩甚至实现了两位数增长；银行业利润增速有所回升，风险抵补能力较强，流动性水平稳健。春江水暖鸭先知，在敏感度较高的资本市场，银行股获得了普遍关注。

   在看到经济稳中向好的同时，我们也应看到，经济运行中仍存在不少突出矛盾和问题，产能过剩和需求结构升级矛盾突出，经济增长内生动力不足，金融风险有所积聚，部分地区困难增多，供给侧结构性改革面临着众多挑战。银行业在防风险和稳增长之间把握平衡的难度不断加大，优化金融资源供给、提升实体经济服务质效和优化风险管理体系、提升风险抵御能力的任务将更加迫切，挑战将更加严峻。就国际形势而言，特朗普新政、美联储加息预期、英国“退欧”等经济因素与非经济因素交织，导致世界经济和金融市场的波动进一步加大。在此背景下，银行业推进利率市场化改革仍任重道远。借此机会，我就协会利率工作委员会下一步工作方向谈几点看法，与大家进行交流。

   第一，完善市场化定价管理机制，提高风险定价能力。

   近年来，受息差收窄、利率市场化和信用风险加大等因素的影响，国内银行业利润增速持续下降，2013年、2014年银行业金融机构实现税后利润同比增长为15.4%、10.5%，2015年降至个位数为2.4%。虽然国内银行业积极推进经营转型、拓宽收入来源，但净利息收入在各项收入中的占比依然偏高。据有关会员银行研究分析，净息差（NIM）变动一个基点（BP）,就会影响其20亿元以上的利润。2016年，部分银行净息差同比收窄30个基点以上，导致净利息收入同比负增长，维持银行业利润增长的压力明显加大，未来稳定和提高净息差仍是国内银行业必须面对的重大挑战。各会员单位必须明确市场定位，充分考虑资产收益、经营成本、风险差异等因素，确定不同的利率水平，完善市场化定价管理机制，提高市场化定价能力，主动加强资产负债管理，优化资产负债结构，促进银行业经营转型和效益增长。

   第二，加强自律管理，加大对实体经济的支持力度。

   为落实供给侧结构性改革，2016年8月，国务院印发了《降低实体经济企业成本工作方案》，提出用3年左右时间，使实体经济企业综合成本合理下降，其中融资成本有效降低是主要任务之一。降低贷款实际利率的基础和前提，是存款付息成本的合理下降，决不能打价格战、搞恶性竞争提高盈利。早在2012年，银监会全面开展了“不规范经营”专项治理工作，提出“七不准”和“四公开”监管要求，纠正部分机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题。经过5年多的专项治理，基本杜绝了不规范经营现象，但目前，国内银行业利率定价秩序仍比较脆弱。各会员单位要继续加强财务约束和自律，摒弃“以量补价”的传统观念，要理性面对市场利率波动和流动性紧张，决不能盲目跟进非理性报价；严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相提高利率行为，回归金融服务实体经济这个本源，加大对实体经济的支持力度。

   第三，加强行业自律，充分发挥协会“自律、维权、协调、服务”职能作用。

   利率管理和自律合规是银行业稳健发展的重要保障，作为行业沟通服务平台，协会利率工作委员会的各项工作意义重大，委员会要始终贯彻服务会员单位的宗旨，扎实履行《利率工作委员会工作规则》赋予的职责，充分了解和掌握各会员单位利益诉求，努力构建良好的行业发展环境，维护会员单位合法权益。一是要建立行业利率管理自律规范制度体系，完善自律检查、行业定价协调和内部争议调解机制，以2016年全行业共同签署的《中国银行业利率工作自律公约》为载体，强化行业自律规范约束，促进全体会员单位诚信自律、规范发展、有序竞争；二是要提高利率管理工作的科学性与合规性，组织开展热点难点问题专题调研，撰写高水平、高质量的研究报告供监管部门和会员单位参考；加强利率管理实践宣传推广，探索务实性合作，有效引导会员单位深化对利率市场化运行规律的认识，切实提升自主定价能力；三是要帮助会员单位排忧解难，要通过调查、报告和请示等多种形式，主动向监管部门和政府有关部门汇报，做好参谋和助手，建言献策，争取理解和政策支持；四是要引领各地方银行业协会建立健全自律规范制度和相应机制，强化各地方协会自律管理能力，形成上下有效联动机制。

   同志们，利率市场化改革对国家宏观经济调控、微观经济运行和银行业的经营效益至关重要，建立分层有序、差异化合理竞争的利率秩序和运营机制需要各会员单位的共同维护，需要充分发挥银行业机构、自律和监管的三道防线作用，要紧密依靠谷澍行长领导下利率工作委员会的行业协调沟通机制，加强行业自律管理，引领各会员单位扎实推进重点领域风险防控，以回归本源、专注主业为导向，撸起袖子加油干，为经济社会平稳健康发展贡献新动能，以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开！

   谢谢大家！