最近，我们下企业，到银行，对汨罗市中小企业融资难问题进行了深入调查。调查表明：中小企业普遍资金短缺，融资困难，融资渠道单一。

融资难的问题体现在三个方面

融资水平低。部分金融机构对中小企业“惜贷”严重。汨罗市贷款金额为39.5亿元，存款金额为76.8亿元，贷存比为51.4%，远低于国家规定的75%的存贷比控制标准。而乡村中小企业缺乏融资平台，求贷无门，部分企业甚至无信贷记录。据统计，汨罗市的乡村中小企业在各金融机构的贷款金额为6705万元，仅占全市中小企业贷款金额的16%，但实际融资需求量在3亿元左右。

融资结构失衡。在汨罗市各金融机构新增贷款严重失衡，有3家银行贷款出现负增长。

融资成本高。中小企业贷款门槛高，成本高出贷款基本利率50%以上。申贷过程中要向中介机构交纳评估费、登记费等，费用达到利率的50%。其次是实行优惠利率政策面不广，商业银行对中小企业通常实行高于大型企业的浮动利率，而民间借贷费用更高，增加了中小企业融资成本。

中小企业融资困难的原因

中小企业失信。中小企业大多是家庭经营、合伙经营发展起来的，产权单一，规模较小，科技含量低，经营不规范，受政策调整、市场波动影响大，抗风险能力不强，经营行为短期化严重。部分中小企业财务管理混乱，会计核算资料不规范。还有部分中小企业在资产确认、计量、记录和报告中，故意违背真实原则，使金融机构对其财务报表的真实性难以判断。绝大部分中小企业缺乏有效的抵质押物。通过对汨罗73家中小企业抽样调查，只有6家办理了国有土地使用权手续，其余的只有集体土地使用权，还有一小部分是租赁集体土地经营。这些都直接或间接导致金融机构对中小企业缺乏足够的信心，一般都不愿向其放贷。

金融机构惧贷。向中小企业放贷，大多体现为小额分散贷款，人力成本高，贷后管理难度大，存在较高的风险，金融机构难以走出“效益不高不愿贷，怕担风险不敢贷，缺乏产品不能贷”的思维定势。此外，国内商业银行尚未建立专门针对中小企业的信用评级体系、管理办法和相应的管理评估系统，很难准确、及时、完整地掌握中小企业的资信状况、偿债能力、经营动态和融资需求，从而出现心理障碍，不敢贷也不愿贷。

政府部门缺位。调研情况表明，中小企业主反映最强烈的是，在融资上政策差别过于悬殊，重园区，轻乡村中小企业的倾向比较严重。此外，由于可用财力有限，汨罗市尚未建立中小企业贷款风险补偿机制，缺乏按中小企业贷款增量给予金融机构适度的风险补偿，导致财政调控方式单一，杠杆乏力，在一定程度上影响了中小企业融资。