云缴费既新又实，发展正当其时

——在2017年中国便民缴费产业白皮书发布会上的致辞

（2017年8月28日）

中国银行业协会秘书长黄润中

   尊敬的李行长、宋总裁，各位嘉宾、媒体朋友，女士们、先生们：

   大家下午好！

   很高兴受邀参加2017年中国便民缴费产业白皮书发布会暨云缴费合作大会，和大家一起畅谈共享"云"平台这个"新"潮流在缴费行业的未来发展，共同探讨在持续深化普惠金融服务的背景下，如何通过便民缴费这个"实"刚需深耕蓝海，提供更精准的金融服务。在此，我谨代表中国银行业协会对本次发布会暨合作大会的召开表示热烈的祝贺！对主办方的邀请及长期以来关心支持银行业发展的各方表示诚挚的感谢！借此机会，我想就"云缴费既新又实，发展正当其时"的主题谈几点个人体会，供大家批评分享。

   众所周知，光大银行较早研究并探索共享策略和开放式发展策略，早在2008年，光大银行就以缴费业务为起点发展共享经济，2014年，正式推出"云缴费"品牌，成为其互联网金融布局的重要新亮点。从2015年开始，连续三年发布便民缴费行业白皮书，今天白皮书再次以独特、专业的视角为我们展现了社会城市发展的最新面貌和开放普惠金融的推进情况。各位都是缴费行业的专家，这三年来，大家有目共睹，白皮书每年都给我们带来惊喜，内容逐渐全面丰富，数据始终客观翔实，角度不断务实新颖，研究主体和范围更加丰富，是一本不可多得的反映行业动态和市场趋势的参考书。新版白皮书更是焕然一新，创新性地加入了构建缴费便民指数、描摹典型缴费人群画像等内容，这些都给我们留下了深刻的印象。在中银协8月4日公布的"中国银行业发展研究年度优秀成果评选"中，光大银行在云缴费领域的研究成果《小服务，大格局-中国便民缴费行业研究》还荣获了一等奖。这些都是光大银行在云缴费领域取得的骄人成绩，值得赞赏。

   通过白皮书，我们可以看到，云缴费平台可以为客户提供看得见摸得着的、实实在在的1600余项缴费服务，向200余家知名支付公司、电商、银行等合作机构输出缴费服务，覆盖300余个城市，服务8亿人群，单从这几项数字就能看出，这是一项十分了不起的成就。云缴费平台可以使我们足不出户缴纳水、电、燃气等生活费用，实时结算、即时生效，这在以前无法想象。这一"不为惊天动地、只为生活点滴"而打造的平台，以开放金融服务平台为技术依托，通过资源整合与跨界合作，突破了传统银行的本行渠道、本行客户的局限，在收费单位、缴费平台、合作机构和互联网用户之间建立起有效连接，将服务延伸至全社会、全网用户，真正深化了普惠金融的服务理念，以实践和行动有效体现了**书记在第五次全国金融工作会议上提出的"支持实体经济""防控金融风险"和"深化金融改革"的精神实质要求，其可谓发展正当其时，共有三大理由如下：

   第一，云缴费平台顺应时势发展，积极服务实体经济。

   一是国家政策支持，顺应创新发展方向。2015年国务院发布《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》，通过"互联网+"集聚众智众力，发挥出乘数效应，实现纵深发展优化服务改革被提上日程。在政策支持下，互联网领域创业风起云涌，生活服务领域的创新和创业占比逐步增高。此外，2016年供给侧结构性改革的政策任务也明确要求引导消费升级、优化服务供给，释放新的增长动力。这些都为缴费行业发展奠定了政策支撑。

   二是宏观经济稳中有进，奠定良好发展基础。2季度GDP同比增长6.9%，高于预期，创下一年半以来最高增速；上半年，第三产业占国内生产总值的比重达到54.13%，再创新高，发展势头强劲；上半年，全国居民人居可支配收入实际增长7.3%，高于GDP增速，收入结构更加均衡；恩格尔系数（2016年30.1%）连年下降，消费结构进一步优化；金融行业层次和功能体系不断完善，第三方支付不断拓展覆盖领域，完善和丰富了现有金融体系。宏观经济的良好局面给缴费行业发展奠定了稳定的经济基础。

   三是移动互动逐步优化，提供安全发展条件。自"十二五"规划以来，全面提高信息化水平成为国家基础设施建设的重要发展战略要求，尤其是三网互联互通将客户资源和市场资源深度整合，提高了线上便民缴费业务的涵盖范围和服务能力。同时，我国互联网行业发展近年来呈现出向移动互联网迁移的趋势，各类生活服务类企业和平台也在快速接入移动互联网，规模正以爆炸式速度发展，为缴费行业的跨越式发展提供了必要条件。此外，网络信息安全及法规建设为网络缴费提供了安全保障。这些都为便民缴费平台的发展奠定了良好的外部发展环境。

   四是缴费市场不断壮大，具备广阔市场前景。白皮书显示，2016年大陆生活缴费市场规模达到5.29亿元，同比增长23.7%，增长势头强劲，市场规模不断壮大。同时，由于线上缴费的便利性和大众化，消费者缴费方式逐步向线上化、移动化、自由化发展，缴费理念、行为和习惯逐步转变，2016年传统缴费行业的线上缴费规模增速17.7%，而线下缴费规模增速为-0.1%。这些说明缴费行业发展有良好的市场环境。

   可以说，云缴费平台的发展顺应国家改革方向和市场需求，具备政策支撑、经济基础、外部发展环境和市场环境，借助互联网经济的强势发展，顺势而为、站上风口，以实际行动支持服务实体经济。

   第二，云缴费平台融合产业科技，有效防控金融风险。

   云缴费平台是缴费产业与金融科技深度融合的产物，一个小平台的背后却是大数据、云计算、区块链、机器深度学习等最新科技应用的支撑，将各类缴费资源进行了全面、有效整合与统一接入，汇聚成涵盖上千余项生活缴费服务的资源库。这种多点连接的方式将分散的收费端口融合一处，通过线上方式打破了信息孤岛，通过信用监控提升了消费者缴费意识，通过资金监管保障了多方资金安全，通过定制服务满足多元化消费金融需求，既节省了中小企业的催缴成本，有效延伸了服务半径，也改善了客户体验。同时，云缴费还能为不同需求的合作伙伴定制专属服务方案，加速了产业融合与科技发展，有效分散和防控了风险，实现了多方价值共赢。

   第三，云缴费平台创新生态场景，务实深化服务改革。

   云缴费将居民需求创新地划分为基本需求、出行需求、社交需求、休闲需求和提升需求五个维度，共同构筑成缴费生态圈，并通过各种应用平台为缴费生态场景提供支撑。生态圈和生态场景的创新构建为一体化缴费服务提供了基本保障，实现系统、技术、场景与应用完美融合。如在合作公司支付宝的缴费场景中，消费者既可以体验便捷高效的缴费服务，还可以参加缴费抽奖、在线问答、游戏互动等服务，场景与缴费的融合增强了消费者的粘性，无形中以低成本将金融服务有效延伸，扩大了金融产品和服务的覆盖度，务实体现了优化传统模式、深化服务改革的能力。

   我们欣喜的看到，在诸位的共同努力下，云缴费平台影响逐步扩大，已成为缴费行业中特色鲜明、优势显著、影响力广泛的平台联盟。作为银行业自律组织的代表，我不仅希望看到银行业每一位成员的成长，更希望看到银行业整体在支持服务实体经济中发挥着作用，看到更多像云缴费这样的平台，依靠互联互通、互帮互助的方式，形成中小企业放心、消费者省心与银行舒心的坚固纽带，共同推动银行业与实体经济健康和良性可持续发展。下面，我对云缴费平台的未来发展谈几点希望和建议：

   一是深耕缴费蓝海市场，落实普惠金融。十三五规划纲要中提出"以扩大服务消费为重点带动消费结构升级，支持信息、绿色、时尚、品质等新型消费"。随着消费结构进一步优化升级，更多消费领域的蓝海市场将被发掘探索，建议云缴费主动把握时机，沉下身子深耕新型缴费领域蓝海，努力突破目前存在的技术障碍，借助数据分析、征信评级、用户画像等方式手段，打破有形技术壁垒，创建无形价值链接，持续将金融产品和服务范围通过看不见的价值链条延伸，打通普惠金融服务"最后一公里"。

   二是优化融产结合模式，加强联合创新。在短期"套利"阶段结束、资本加速脱虚向实、强监管及共享经济时代来临的大背景下，"融产结合"因其存在的协同发展效应，很有可能是金融业未来发展的趋势。建议云缴费平台坚守市场定位和功能定位，坚持特色化、差异化、专业化、科技化、平台化发展，借助集团资源禀赋优势，抢抓市场机遇，创新合作方式，整合行业资源，通过制定行业标准、优化生态场景、强化模式创新等方式联合创新，共同优化融产结合模式。

   三是持续挖掘特色亮点，树立品牌影响。消费者满意程度高低决定行业未来发展的方向。刚才白皮书中便民缴费指数的发布让我眼前一亮，这项指数通俗易懂、一目了然，正是抓住了缴费行业中最核心的要素-消费者满意程度，深刻反映出常年困扰消费者的缴费难题在科技应用和平台支撑背景下的满意或改善程度，这项指数的发布应该形成常态，充分展示缴费行业满意程度的变化趋势，成为独有的行业权威性指数，成为社会民生的透视镜。除此之外，建议云缴费不断认知行业需求，继续通过独特的创新工作坊的形式对消费者不满之处详细分析研究，切实解决行业和消费者痛点痒点，并于每年借助白皮书发布之机，展现特色亮点，逐步牢固品牌形象，扩大品牌知名度和影响力。

   民为邦本，民生为要。互联合作是实现互利共赢、利国利民的大势所趋，运用互联网思维、利用金融科技，建设全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，真正实现便捷高效的便民服务，这也是普惠金融的本质。中银协作为银行业自律组织，秉承"一切为了会员单位，一切依靠会员单位"的治会理念，当好监管助手，反映行业诉求，履行好"自律、维权、协调、服务"的职责，发挥好桥梁纽带作用，高度重视银行业金融机构普惠金融服务的推动引领工作，致力于普惠金融行业规范和先进案例宣传工作，力争做好银行业机构普惠金融的"理念倡导者"和"实践推动者"。如，连续6年开展"普及金融知识万里行"活动，组织金融知识普及活动达145万场次，派出宣教人员314万人次，营造了社会公众"学金融、懂金融、用金融"的良好氛围；又如，连续8年开展银行业机构服务小微及三农普惠金融产品创新评选，推出了一大批低成本、可复制、易推广、"量体裁衣"式的服务小微和三农金融产品。

   中银协鼓励未来有更多这样的模式创新和服务推进，我们乐见这些合作平台的蓬勃发展，和对不同合作模式的探索创新。相信中国光大银行继续开拓创新，抓住机遇，与200多家合作伙伴一起，共同打造升级云缴费平台及普惠金融服务"最后一公里"，持续向大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务，百尺竿头、更进一步。

   最后预祝云缴费平台越办越好！

   谢谢大家！