县院坚持四个强化扎扎实实做好银行内控防范工作当前，金融系统职务犯罪呈现涉案范围越来越大，案值越来越高，犯罪手段越来越智能化，犯罪主体向重要岗位延伸的特点，针对这种情况，县工商银行以防范风险为重点，加强内控外防管理，建立健全内部控制和外部防范体系，建立操作风险防控机制，坚持强化教育、强化制度、强化检查、强化整改，为经营工作的稳健运行营造了良好的安全氛围。 一、加强领导，强化教育 工作中坚持防范案件与业务发展工作同部署、同检查，每次全员大会、行务会必讲防范案件工作，做到警钟长鸣。为了将工作抓好抓实，防止走过场，成立了内控工作领导小组，负责对防范案件工作的部署、检查和指导，日常工作由办公室负责，每两月召开一次防范案件例会，行长听取副行长和部门经理汇报防范案件存在的问题，提出意见建议和整改的措施。工作中要求办公室和管理人员，要有超前意识，对照典型案例通报，查隐患、找漏洞、不留死角，在深和细上下功夫，同时对全行员工进行警示教育，消除麻痹思想和侥幸心理，不断增强防范责任意识。 二、完善制度，强化岗位责任 建立和完善了重要岗位轮换制度、各岗位操作人员内控工作岗位责任制、离岗稽核制度、强制休假制度、重要业务岗位人员档案管理制度、银企对账制度、未达帐管理制度、印、押、证管理制度、权限卡管理制度、上门收款制度、排查“七种”表现员工制度、防范案件例会制度、副取及部门经理防范案件履职报告等制度。对行长、主管行长、总会计、检查员、监管员、部门经理落实岗位管理和明确责任范围，建立了岗位责任制、问题请示与答复制度、员工八小时以外行为失范检制度、检查整改制度、根据供电中断、火灾、抢劫等情况制定了应急措施和方案，还制定了防暴力袭击预案，定期组织员工进行学习。建立了重大问题举报制度及公布向上举报途径和负责人电话，加大了内控工作奖罚力度，完善了奖罚办法。 三、严格操作规程，强化检查 按照内控工作要求，合理的设置部门和岗位，部门和岗位体现了必要的分离，合理确定柜员岗位，划分柜员级别；柜员的岗位设置、级别划分与业务分工合理；做到了经办、授权分离；经办、主办、主管没有相互兼职现象，岗位设置能做到相互制约，操作人员实行持证上岗，实行强制休假和定期轮岗。 在信贷管理上，成立了审贷委员会，重大的信贷决策召开审贷委员会由集体研究决定。定期召开分析会议，对贷款进行风险分类，严格执行资产质量监测和报告制度，建立了预警机制。 在资金管理上，建立和完善了《营运资金管理办法》、《资金营运联系制度》、《规避支付风险措施》、《大额资金预测》等项制度和措施。在资金调拨中下发《资金调拨通知单》，并严格执行三级签字制度，并在授权范围内调度资金。 柜台综合业务，每项业务都有操作规程和管理规定，执行了“印、押、证”三分管三分用，为存款人办理账户开立，变更和撤销等手续执行存款实名制的规定，存款人的开户资料真实，完整合法，执行大额存单签发，大额存款支取分级授权和双签制度，对大额款项收付进行登记，报备。 基本帐户的开立有人民银行核发的开户许可证，非基本存款帐户的开立及撤销在规定的时间报人民银行备案，坚持开立合法，控制了出租、出借及多头开户以及利用帐户进行洗钱及金融诈骗活动。 为加强检查监督力度，县工商行配备了结算专管员，主要负责防止出现空头银行本票和银行汇票办理空头汇款及加强对票据的防伪，对提出的票据严格核对经会计主管签字，负责严格审查提入的票据。 贷记卡业务纳入了统一的授信管理，对贷记卡申请人机关资料进行了来格的审查和核实，建立了完善的贷记卡授权审批制度，对持卡人的透支行为建立了有效的监控机制，防止了恶意透支。 配备了计算机安全管理人员并明确其职责，前台操作人员做到了一人一卡，管理人员与操作人员没有兼职的现象。 设了建网管理系统，所有网络终端的启用和网络用户经过正当授权，对系统用户权限卡及其密码的管理严格，规范。 四、强化持续跟踪整改 对工作中的疑点和薄弱环节实行持续跟踪检查，如对印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度规定。设有专职业务检查员，对每天发生的业务及执行操作规程情况全面跟踪检查，配备了专职监管员，负责对挂失、存款人死亡后的存款过户或支付的业务全部操作环节等业务进行逐笔监控，发现问题可越级上报。主管行长对各部门执行 规章制度情况每月进行一次检查，每季对照“七种”表现对全员进行一次排查，近期又增加了对大额买彩票人员的排查，发现问题按规定下岗处理，坚持行长带班，对案件易发岗位和重要环节实行监控，现已形成业务部门之间、相关岗位之间互相监督、互相 制约的防范体系，将全部业务流程纳入制度化、规范化轨道。谁发现的问题谁负责检查整改情况，对违规者，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。