十四五时期，金融发展与展望相关心得及观点汇编（5篇）（银行）目录1.用金融开放与世界对话 32.实体经济是“十四五”经济发展根基 53.数字经济在十四五期间将发挥重要作用，呈现新局面 74.谋篇“十四五”持续释放金融新动能 105.“十四五”需进一步完善宏观经济治理 13用金融开放与世界对话在全球贸易保护主义和单边主义日益抬头之际，我国金融业对外开放却正在全面扩大。近日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布了一系列金融业进一步对外开放的政策措施，被业界称为金融开放“新xx条”。这是继20xx年xx论坛上我国宣布新一轮金融开放时间表以来的又一有力举措。“新xx条”涉及债券市场、银行保险和证券机构，相关领域或进一步放宽准入限制，或将开放时点前移。开放的步伐不断加快，彰显了我国金融业对外开放“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的坚定决心。一方面，加快金融业对外开放，是我国金融供给侧结构性改革的一个重要组成部分。长期以来，在金融领域，境外金融机构在我国只能持有企业少数股权。近年来，这一限制正在有序放松。201x年年中以来，境外金融机构已经能够申请在部分金融机构持股xx%。而根据最新精神，人身险外资股比限制从xx%提高至xxx%的过渡期，由原定2021年提前到2020年，开放进程进一步提速。对行业而言，引入境外金融机构的“鲶鱼效应”将让竞争更加激烈，市场、客户、人力资源等领域格局或将生变。特别值得一提的是，“新11条”中，金融开放的重点领域已进一步扩展到保险、资产管理、资本市场工具等领域，这与我国不断发展的金融体系相吻合，更与国内市场不断成长的新需求相吻合。随着人民群众财富的不断增长以及“理财”的理念日益深入人心，更加高效、专业的金融服务需求激增，这意味着我国金融服务的新蓝海已经形成。同时，从企业角度来看，中小企业融资难融资贵等问题也需要以多元化的金融服务来求解。在此背景下加快金融开放，不仅是看重境外金融机构先进的管理理念和相对成熟、专业的金融服务能力，借以丰富境内市场主体、激发市场活力，还将倒逼境内金融机构加快改革创新步伐，在竞争中实现优化供给，更好地服务实体经济。另一方面，加快金融业对外开放，是境外投资者分享中国发展成果的宝贵机遇，有利于推动中国金融与经济更好地和世界经济融合。实际上，外资对中国市场的兴趣和关注度一直很高。在中国金融业逐步开放的过程中，外资一直在积极参与。x月x日，中国内地与香港债券市场互联互通合作机制——“债券通”迎来开通两周年。根据外汇交易中心的数据，2019年x月，共有xxx家境外机构投资者进入银行间债券市场，境外投资者范围扩展至全球xx个国家和地区。“债券通”当月交易量再创年内新高，达到xxxx亿元，日均交易量超过xxx亿元，分别较x月份大幅增长近xxx%和xxx%。高盛预计，未来xx年，将有超过x万亿美元的全球固收投资资金配置到中国债券市场。除资本互通外，更重要的是标准的对接。事实上，近年来，中国金融业以及实体经济在开放发展过程中对标国际标准作了很多努力。而与外资更紧密的联系将进一步促进这种标准的对接，这对于境内外金融机构而言都是积极的方向，是双方进一步深化合作、加大开放力度的基础。当然，在这一轮紧锣密鼓的金融开放进程中，要促进政策更好地落地落实，还有很多细化工作要做。中国金融四十人论坛研究部曾撰文表示，在对十余家外资金融机构的调研过程中，不少机构表示对我国政策落实流程不熟悉，追踪政策落地进度存在困难，期间容易感到无所适从。对此，解决的方法要靠明确的配套细则和清晰的可操作路径。对于监管层而言，除了对政策细化外，还要畅通沟通渠道，加强监管规则的主动解释，尽量避免“模糊”表示。与此同时，境外机构也须主动加强沟通和调研。尽管一些知名的境外金融机构的确经验丰富，有相对成熟的产品，但在对接监管时必须抱有积极主动的态度，不能坐等监管要求和指导，更不能不经调研分析、不加理解本土化实际情况就贸然照搬其原先的制度、产品。金融开放本就是一个加强互动的过程，在寻求互利双赢的过程中，各方都需努力。唯有抱着互惠互信的态度，才能有效达成共识，实现共同发展。实体经济是“十四五”经济发展根基实体兴则经济兴，实体强则经济强党的十九届XXXX提出，坚持把发展经济着力点放在实体经济上，坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字中国，推进产业基础高级化、产业链现代化，提高经济质量效益和核心竞争力。“坚持把发展经济着力点放在实体经济上”的重要表述是以**书记同志为核心的党中央基于两个大局的全局性重大战略判断作出的，进一步明确了“十四五”时期振兴实体经济对全面建设社会主义现代化国家的重大战略意义。党的十八大以来，**书记在多个场合指出，“不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基”“高度重视实体经济健康发展，增强实体经济赢利能力”，强调实体经济是立国之本，也是财富之源，不仅能增加有效供给，更是扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务的必由之路。我们只有牢牢夯实了实体经济这个根基，才能推动“十四五”时期经济社会高质量发展。坚持创新驱动推动实体经济转型升级创新是实体经济高质量发展的引擎，是实体经济结构调整优化和转变发展方式的原动力。党的十九届XXXX指出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑，进一步明确了要以创新为引领，围绕质量变革、效率变革和动力变革，让实体经济成为创新的主战场。要促进资金、人才、技术等创新要素向企业集聚，全面提高创新供给能力，加快产品、品牌、产业组织和商业模式创新，提升产业整体素质和企业竞争力。要加快产业在技术产品、产业组织、产业结构等方面的调整和创新，提高自主产业链供应，推动优势产业的聚集和推广。要汇聚全球创新要素与资源，推动我国先进制造业成为全球价值链上的领军者，走出一条开放式发展提升实体经济的道路。坚持传统产业转型升级与战略性新兴产业培育并举深刻把握实体经济发展面临的“时”与“势”、“危”与“机”，坚持以做实做强做优实体经济为主攻方向，两手抓、两手硬。一手抓传统产业转型升级。要以供给侧结构性改革为主线，以智能制造为主攻方向，实施产业基础再造和产业链提升工程，通过技术改造和创新，提升产业基础高级化、产业链现代化水平，拓展产业发展的新空间，使之在新技术背景下焕发出全新活力。一手抓新兴产业发展壮大。要抓住产业数字化、数字产业化机遇，加快5G网络、数据中心、物联网、卫星互联网等新型基础设施建设，加快推进数字经济、智能创造、生命健康、新材料等战略性新兴产业发展，形成更多新的增长点、增长极，打造未来发展新优势。坚持优化制度设计营造实体经济良好发展环境健全完善的制度体系是实体经济健康有序发展的重要保障。党的十九届XXXX指出，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，推动有效市场和有为政府更好结合，明确了“十四五”时期要进一步健全适应实体经济高质量发展的更加成熟定型的制度体系。要按照市场供求规律的要求有效配置各种生产要素，不断增强实体经济企业的市场自主决策和自我发展能力。要全力构建市场化、法治化、国际化的营商环境，以改革激发市场活力、以法治规范市场行为。要加快财税、金融、科研制度改革，推动劳动力、资本、技术等要素跨区域自由流动和优化配置。纷繁世事多元应，击鼓催征稳驭舟。我国经济是靠实体经济起家的，也要靠实体经济走向未来。面对百年未有之大变局，稳住了实体经济，就稳住了中国经济发展的根基，就有了应对各种风险挑战的底气，就一定能在“十四五”时期推动我国经济由量大转向质强，扎扎实实实现2035年远景目标。数字经济在十四五期间将发挥重要作用，呈现新局面刚刚闭幕的党的十九届XXXX，审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，首次提出坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，提出坚定不移建设网络强国、数字中国，加快数字化发展。公报没有单独提数字经济， 而是融合到了工业制造、乡村振兴、产业基础高级化、产业链现代化、加快发展现代服务业、战略性新兴产业等表述中。当今时代，新一轮科技革命和产业变革深入发展，其中数字革命和数字经济是主要内容。可以预见，数字经济在十四五期间将发挥重要作用，呈现新的局面。一、创新是数字经济的本质属性要坚持创新在建设现代化经济体系的核心作用。当今时代，数字经济是创新的主流，创新是数字经济的本质属性。无论工业、农业、国防还是科学研究，如何使用数字技术、如何用数字技术升级改造本行业，已成为各行各业创新升级的主导方向和核心任务，比如波音xxx飞机的风洞试验使用全新的空气动力学软件模拟仿真，使过去需要xx次风洞试验减少到现在的x次，这是把空气动力学的涡流数字化。当前在疫情冲击和经济下行期，新基建投资发挥了逆周期调节作用， 同时也在增进新经济动能。以 5G、数据中心等数字基础设施为代表的新基建，正在为中国经济全面转型升级构建数字经济平台，促进各行各业与数字经济的融合发展。可以预见，到十四五收官之时，以电子通讯和信息产业为代表的数字经济与传统的轻工业、重工业的行业划分将不再像现在这样泾渭分明，数字经济不再仅仅代表电子通讯信息产业，而是表示整个经济，而中国数字经济也将巩固在全球经济数字化中的前沿位置。二、数字技术对工农业转型升级的突出作用中国是大国工业和大国农业。我们是唯一拥有联合国产业目录分类全部工业门类的国家，全部xx个工业大类、xxx个中类、xxx个小类产业齐全，完整齐全的工业体系赋予我们全球竞争力。同时，中国工业也面临挑战，近年工业产值在国民经济中的比重下降，部分产业链出现转移现象， 工业效能提升和全要素生产率（TFP）贡献面临瓶颈。据北大光华管理学院测算，如果把制造业的比例保持在xx%以上，就可以释放巨大的全要素生产率增长潜能。同时，我们从阿里巴巴 C2M 计划可以看到巨大潜力，即通过消费互联网平台直接对接工厂和以消费者需求为中心进行反向定制，使工厂对接供需、优化产业链、提升效率。可以预见，十四五期间，工业各门类的数字化转型将带来巨大机会，产业数字化及为之提供基础的“新基建”，将带来我国全要素生产率的大幅提升。在广大的农村，数字技术也正在快速采用。农村电商和数字直播等新业态正在推动农村产业分工细化，而产业分工是提升全要素生产率的最有力途径。数字技术推动农民消费融入数字经济大市场，同时又从供给端提升农业效能和农村效益。可以预见，十四五期间，农村数字经济将涌现许多新模式、新业态和新产业。三、数据要素流动更顺畅今年x月发布了《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》， 提出了促进数据作为生产要素市场化配置的要求。预计十四五将进一步做出具体规划。数据要素流动在数字经济中具有基础作用，可以促进资源的有效配置。但目前还存在一些突出问题，首先是作为生产要素，数据要有产权意义上的归属，数据产生后所有权是行业部门、平台公司还是消费者个人，收益权属于谁，在理论和实践中还有待厘清；其次，生产要素是要支付成本的，土地有租金，劳动力有工资，资金有利润或利息，数据要素的成本是多少，要支付给谁， 这些都有待明确。另外，数据还涉及隐私，在共享过程中如何保护？同时，数据跨境传输还牵涉国际政治和国家安全。这些问题都很复杂，预计十四五期间会取得进展，数据共享会更丰富，数据要素流动更加顺畅，但不会解决全部问题。四、数字资产进入大爆发前期数字资产就是资产的数字化，包括住房汽车等有形资产的数字化，也包括股票债券等权证的数字化。数字资产是数字经济的核心内容，我们预计未来十年最大的浪潮就是资产数字化，而在十四五期间的未来五年，数字资产将进入大爆发大起飞的前期。人们对数字资产已经不再陌生，支付宝等推动的支付革命使人们使用手机管理数字资产成为常识。银行和保险成为了数字化浪潮的先锋，现在中国各大银行都纷纷成立金融科技公司，推动银行步入数字化场景，进行数字化转型。保险公司快速推动业务流程的数字化，数字营销模式创新热点纷呈。交易所和证券公司的数字化转型也在路上。而这些仅仅是传统金融的数字化，也叫中心化金融（CeFi），在此之外还有去中心化金融（DeFi），那是一个更加精彩和激进的数字资产新世界，DeFi 包括稳定币，包括去中心化交易所 uniswap，包括借贷 compound，期望用智能合约的形式将传统金融的做法放在去中介市场来玩， 新出现的 NFT 致力于将艺术品等各种资产用 token 来数字化，可以用星辰大海来形容这个五彩缤纷的数字资产新世界。中国人民银行去年推出了《金融科技发展规划(2019-2021 年)》，所设计的央行数字货币 DCEP 正紧锣密鼓地在深圳、苏州等地试点，已发行使用数百万元，数字货币的使用将激活数字资产市场的快速发展动能，对数字经济发展起基础支撑作用。十四五期间，可以预见数字货币的实际使用、数字资产和数字财富管理市场的发展和壮大。谋篇“十四五”持续释放金融新动能“十四五”时期是xx省奋力实现“走在前列、全面开创”目标任务、推动高质量发展的关键 5 年，也是持续深化全省金融体制改革、释放金融新动能的重要窗口期。笔者认为，xx银行业保险业要抓住这个窗口期，以破解金融发展的关键制约因素为突破口， 继续做好保持金融总量适度增长、金融结构持续优化、金融风险有效管控“三篇文章”，不断优化现代金融机构、金融市场、金融基础设施、金融服务“四大体系”，着力打造产业金融、智慧金融、普惠金融、民生金融、生态金融“五大高地”，从而全面推动xx金融强省建设。“十三五”，xx金融业发展成效显著“十三五”期间，面对复杂严峻的内外部形势，xx银保监局认真贯彻落实银保监会决策部署和省委、省政府工作要求，深入推进金融供给侧结构性改革，切实加强金融风险防范化解，基本保持了稳健发展势头。xx省多层次、分谱次、有序次的金融体系日益完善，至今年x月末，银行业存贷款分别达到xx.xx万亿元、x.x万亿元，分别较 20xx年末增长xx.xx%和xx.xx%。原保险保费收入居全国前列，至 2019 年末保险密度xxxx.xx元/人，保险深度x.xx%，分别较“十三五”初期提高了xxxx.x元和 x.xx 个百分点。服务实体经济“增量、扩面、提质、降本”，每百元贷款 GDP 拉动率由 x.xx% 上升至 x.xx%，小微企业贷款、“三农”贷款分别累计增长 xx.xx%和 xx.xx%。积极应对疫情冲击， 累计向全国及省级疫情防控重点保障企业发放贷款 xxx.x 亿元，为 x.xx 万户企业减免利息 x.xx 亿元，政策性复工复产保险累计为 xxxx 家企业提供风险保障 x.xx 亿元。“十四五”，xx金融要持续释放新动能笔者认为，金融风险化解处置任务重，法人机构小、弱、散，金融高端人才紧缺，省会金融集聚辐射能力弱等成为制约xx向金融强省转型的关键因素。因此，统筹谋划，着力打造现代金融“四大体系”，是“十四五”期间xx金融强省建设的“重头戏”。丰富金融机构体系。未来 x 年，要丰富非银类金融机构，引领督促其转变发展理念，做好资金归集调配、债务批转等基本金融业务，探索丰富产品种类等手段，实现自身高质量发展。要引领督促非银类金融机构更加主动对接新旧动能转换重点项目、重点企业，在化解风险、深耕普惠中发挥更大作用，补齐金融体系“短板”。健全金融市场体系。应继续优化调整信贷市场、着力发展资本市场、充分挖掘保险市场、加快完善其他要素市场，夯实打牢xx金融市场“四梁八柱”。应打通各个金融市场“肠梗阻”，加强政策协同，优化直接融资和间接融资结构，创新证券化、债转股、互联网等风险化解手段，促进资金在银行、证券、保险等各要素市场间有序流动。发展金融基础设施体系。要持续优化营商环境，积极探索中小企业应急贷款试点“xx经验”，扎实开展便捷获得信贷行动，不断提升中小企业信贷获得感。要建立地方金融协调联动工作机制，通过债委会凝聚多方合力，打造信用xx，实现共下“一盘棋”的良好局面。要大力引进和培养金融高端人才，推进产学研联动，提高基层金融监管人员专业素养。完善金融服务体系。要进一步优化保险结构，大力发展农业险、履约保证险、雇主责任险、安全责任险等业务，培养公众保险意识，进一步拓宽保险密度和深度。要进一步推动银行保险深度融合，广泛推行首台（套）、首版次业务，完善政银保机制，创新“保险+期货”“银行+保险”系列产品，不断提高银行保险综合服务质效。xx省完成现代金融“四大体系”的建设，需要同步打造经济金融“五大高地”。一是着力打造“产业金融”高地。加快构建产业金融新模式，促进金融和实体经济深度融合，健全完善“要素跟着项目走”机制，增强信贷增长结构包容性和匹配度。进一步充实新旧动能转换基金、产业发展基金、风险补偿基金，带动金融资源跟进配套，合力支持产业成长发展。二是着力打造“智慧金融”高地。深入研究人工智能、区块链、云计算等信息技术，加强在需求分析、定价管理、资信评级等领域的深度应用。加快布局 xG、人工智能、工业互联网等“新基建”，积极申请建立区域性“智慧金融创新沙盒”。三是着力打造“普惠金融”高地。xx省民营、小微企业贡献了xx%以上的 GDP，创造了 xx%以上的投资，实现了 xx%以上的税收，吸纳了 xx%以上的就业。因此要继续坚定不移发展普惠金融，不断增加普惠领域信贷投放，着力推动信用保证保险、农业保险增量、扩面、提质。四是着力打造“民生金融”高地。持续提高人民群众金融服务获得感、便捷性和满意度。充分发挥金融助推器、稳定器、减震器功能，进一步增进社会民生福祉。五是着力打造“生态金融”高地。将环境风险评价和环保信用信息作为重要准入依据，大力发展低碳经济、绿色经济、循环经济。探索建立生态金融财税奖补政策和风险分担机制，大力推行重点行业环责、安责强制保险制度等。面向“十四五”，xx银保监局将继续以**书记新时代中国特色社会主义思想为引领，贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中、XXXX精神，全力推进金融供给侧结构性改革， 不断强化中央监管和地方监管协调机制，守住不发生系统性和区域性风险的底线。同时，进一步引领银行业保险业回归本源、立足本业、扎根本土、恢复本来，提升金融服务实体经济的质效， 为经济社会全面发展、为满足人民对美好生活的向往，贡献金融新力量。“十四五”需进一步完善宏观经济治理作为社会主义市场经济体制的重要内容，当前的宏观经济治理将同更具包容性的所有制体制，以及现代财税金融体制、高标准市场体系等一道，共同为“十四五”时期的经济高质量发展保驾护航。“十四五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。我国发展空间仍然广阔，但经济下行压力不容忽视，因此中央强调要完善宏观经济治理，确保经济平稳健、高质量发展。十九届XXXX明确，2035 年我国人均 GDP 将会达到中等发达国家水平，提前xx年实现当年制定的“三步走”目标。目前我国虽然稳居世界第二大国行列，但与发达国家相比仍然有着不小差距，这也意味着我国的经济发展空间仍然广阔。差距主要表现在：一是城镇化率仍偏低。2019 年末，我国城镇化率上升为 xx.x%，和高收入国家的xx.x%相比仍有较大上升空间；二是三产占比仍偏低。2019 年末，第三产业占我国 GDP 的比重为 xx%，与发达国家的超过xx%相比，仍有较大空间；三是消费占比仍偏低。2019 年末， 我国消费率为xx.x%，与发达国家超过xx%的水平相比仍有较大上升空间。XXXX在研判形势时指出，当前和今后一个时期，我国发展仍然处于重要战略机遇期，但机遇和挑战都有新的发展变化。从外部来看，国际环境日趋复杂，不稳定性不确定性明显增加； 从内部来看，我国发展不平衡不充分问题仍然突出。在国内外不利环境的制约之下，预计我国的经济下行压力仍不容忽视。从供给端来看。劳动力供给方面，2019 年末，我国 xx 岁及以上人口占比达到 xx.x%，接近联合国的老龄化社会标准。老龄化程度的加深将会导致劳动力供给速度的下降，劳动力供求关系发生明显变化。资本供给方面，伴随着老龄化程度上升的是储蓄率的下降。xxxx 年，我国国内总储蓄率已经下降至 xx.x%，较20xx 年下降了 xx 个百分点，按照国际货币基金组织的预测，到20xx 年，中国的总体储蓄率会进一步下降至 xx%左右，我国的资金供给会逐渐短缺。技术进步方面， 据相关研究，我国全要素生产率增速已由20xx 年前 xx 年的年均 x.xx%下降为20xx 年后的年均x.xx%，目前仍处于下行过程中。从需求端来看。投资方面，由于投资收益率总体趋于下降，市场投资增长或难以出现新动力， 但与互联网、大数据等相关的高新技术投资有可能保持较快增速；净出口方面，由于全球经济低速增长以及贸易环境、贸易条件恶化，我国出口将面临更多不确定性，而且在国内大循环为主体的政策环境下，出口促进政策发挥作用的空间也将更为有限；消费方面，国内制造业景气的逐渐收缩会逐步蔓延至服务领域，从而导致就业增速转弱，失业人数可能会有所增加，进而使居民对未来的收入预期下降，消费变得更加谨慎保守。三驾马车速度均有可能变慢。综合来看，“十四五”期间我国经济发展的平均速度将会回落至 x.x%—x.x%之间，如何确保经济高质量发展、避免经济失速，将是对宏观调控的重要考验。所以，中央在日前发布的《关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》（以下简称为《建议》） 中特别强调要“完善宏观经济治理”，并将其作为“全面深化改革，构建高水平社会主义市场经济体制”的重要一环。事实上，中央在今年x月发布的《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中首次提出要“完善宏观经济治理体制”，已经体现出对此的重视。在《建议》中再次强调，则意味着这一政策导向将会延伸至整个“十四五”乃至更长时期。具体而言，以下几个方面将会成为重点：一是健全以国家发展规划为战略导向，以财政政策和货币政策为主要手段，就业、产业、投资、消费、环保、区域等政策紧密配合，目标优化、分工合理、高效协同的宏观经济治理体系。随着我国经济复杂度的提升，宏观经济治理体系的内涵和外延也在不断扩展，因此要不断完善宏观经济治理体系，以增强宏观调控的前瞻性、针对性、协同性。二是完善宏观经济政策制定和执行机制，重视预期管理，提高调控的科学性。“信心比黄金更重要”。预期具有自我实现的特征，目前各国在政策制定过程中均高度重视预期管理，“十四五”期间我国也将强化预期管理，以提高宏观调控的有效性、科学性。三是加强国际宏观经济政策协调，搞好跨周期政策设计，提高逆周期调节能力，促进经济总量平衡、结构优化、内外均衡。“十四五”的双循环新格局下，我国既要重视政策的外溢效应和传导效应，也要重视政策的关联效应和滞后效应，这些都是逆周期调节的题中之义，也是保证宏观调控效果的重要内涵。四是加强宏观经济治理数据库等建设，提升大数据等现代技术手段辅助治理能力。网络和数字技术日新月异，已经广泛渗透经济社会各个方面，引领生产消费和生活模式变革，也深刻影响着宏观调控的客体行为和主体能力。提升大数据等现代技术手段的辅助治理能力，同样是创新政府管理和服务方式、完善宏观经济治理体制的时代要求。五是推进统计现代化改革。统计数据的质量影响着宏观调控的质量。“十四五”期间，我国需要继续推进统计现代化改革，为提高宏观调控的前瞻性、针对性、有效性提供真实可靠的决策参考。可以看出，与以往着眼于熨平短期经济波动的宏观调控相比，当前的宏观治理将更具全面性、制度性和体系性。作为社会主义市场经济体制的重要内容，它将同更具包容性的所有制体制，以及现代财税金融体制、高标准市场体系等一道，共同为“十四五”时期的经济高质量发展保驾护航。免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！