县域银行卡活卡率低不利于非现金结算工作开展应引起关注　　近年来，xx市金融机构逐渐加大银行卡的拓展力度，截止至2013年3季度，xx市5家金融机构累计发放银行卡23万张，其中睡眠卡6.5万张，活卡率为72%，银行卡的大量闲置，不利于非现金支付方式的推广，也浪费了金融资源，增加了金融机构的管理成本。应引起关注。　　一、银行卡闲置的主要原因　　（一）银行卡发放管理不规范　　近年来，xx市各金融机构都发行了多种类型的银行卡，并将发卡量与员工业绩奖金挂钩，银行员工纷纷推销银行卡，形成了银行集体批发银行卡的混战局面。“发卡大战”和发卡管理的不规范造成银行卡的泛滥。据对100户储蓄问卷调查显示，91%的持卡人拥有多家银行卡，其中73%的人是为了给亲朋好友完成发卡任务“被”办卡，“被”办卡的人中又有67%的人不开卡或帮助完成任务后立即销卡。　　（二）银行卡消费市场规模不充足　　一是受本地区消费能力较弱的影响，一些商场、宾馆以及批发、零售企业等大都未设置银行卡业务办理的相应电子设备。经调查，xx超市和xx超市中，只有建设银行和信用社布放了POS机，只能办理本行业务。二是基层商业银行未能建立一支稳定、专业、高效的银行卡消费营销队伍，对银行自助终端机和特约商户POS机的使用、收银方面的业务培训和管理不规范，对机具的保养维护不及时，不便于持卡人的刷卡交易。　　（三）银行卡宣传机制不匹配　　目前银行卡宣传还停留在上级行怎么安排就怎么宣传的被动阶段，而不是根据本地区银行卡发行、使用的特点进行有针对性的宣传。各金融机构为宣传自己的银行卡“各自为战”，宣传方法简单、方式单一，没有对银行卡的功能、用途进行深入宣传和解释，加之持卡人文化程度各异，部分持卡人未能真正理解和实际运用银行卡的多种功能，影响了银行卡的推广使用。　　（四）持卡人用卡意识不强烈　　由于长期使用现金交易已经形成习惯，再加上刷卡设备的欠缺，导致大多数持卡人没有刷卡消费习惯，即使有银行卡，也有刷卡设备，仍选择现金进行交易。　　二、提高银行卡使用效率的建议　　由于活卡率底及长期使用现金结算，造成银行卡刷卡设备长期闲置，银行进而减少刷卡设备，最后只能用现金结算的不良循环状态。不利于县域推广非现金结算工作。　　（一）规范银行卡的发放和管理　　发卡金融机构要从本单位、本地区的实际情况出发，建立起一套行之有效的银行卡发放和管理办法，真正从源头上消除闲置银行卡的产生。同时，相关部门要出台相应的银行卡管理办法，从法律层面加强对持卡人的约束，提高其闲置成本，使持有闲置卡的持卡人积极使用银行卡。　　（二）加大银行卡使用的宣传力度　　一是银行业管理部门要充分发挥职能作用，积极引导金融机构切实做好银行卡推广使用的宣传活动，尽快普及本地居民银行卡知识；二是金融机构要加强对银行卡的功能和用途的宣传和解释，加深持卡人对银行卡的了解。　　（三）完善服务手段，改善刷卡环境　　一是在商业区繁华地段增设ATM机，提高P0S机在城乡的普及率和各行业的覆盖率，方便居民刷卡交易。二是要继续实行免交年费、积分、抽奖等方式的刷卡消费奖励制度，有条件的可适当提高奖励尺度，进一步调动持卡人刷卡消费的积极性。　　（四）更新观念，提高持卡人用卡意识　　持卡人要加强银行卡相关知识的学习，改变传统的现金结算消费观念，增强刷卡交易的自觉性和主动性，充分发挥银行卡存款、取款、结算和消费的功能，提高持卡人持卡交易的比例，从而提高银行卡的使用率。